Ипотека без первоначалки: условия и подводные камни

В Казахстане в 2025 году можно оформить ипотеку без накопленного первоначального взноса, но такие предложения сопровождаются особыми условиями и рисками. Как это работает, в каких банках доступно, и что стоит учитывать заёмщикам?

Что такое первоначальный взнос?

Первоначальный взнос — это сумма, которую заёмщик вносит за покупаемое жильё из собственных средств. Обычно это 15–20 % от стоимости недвижимости, а в Отбасы банке требуется накопить 50 %. Банк финансирует оставшуюся часть.

Почему это важно:

- Для банка: взнос демонстрирует платёжеспособность заёмщика и снижает риск невозврата кредита.

- Для заёмщика: чем выше взнос, тем ниже переплата и ежемесячный платёж.

Где можно оформить ипотеку без первоначального взноса?

На 2025 год оформить ипотеку без взноса можно в двух банках:

1. Halyk Bank и ЦентрКредит:
   Условие — предоставление дополнительного залога в виде недвижимости, равноценной покупаемой.

   • Обе квартиры (покупаемая и заложенная) находятся под обременением до погашения кредита.
   • Залоговая недвижимость может принадлежать родственникам или друзьям (с их согласием).

2. Партнёрские программы банков и застройщиков:

   • Например, в Altyn Bank действует программа «Тамаша» совместно с BAZIS-A. Она позволяет купить квартиру в определённых ЖК без первоначального взноса.

Льготы для ипотечников в Казахстане: кто может вернуть часть платежей в 2025 году

Чем рискует заёмщик?

Высокая кредитная нагрузка:

- Банк кредитует полную стоимость жилья, что значительно увеличивает переплату и ежемесячный платёж.

- Например, разница в переплате между ипотекой с 20%-м взносом и без него может достигать 10,5 млн тенге.

Заёмщик часто недооценивает нагрузку, что может привести к проблемам с выплатой кредита.

Риски от незаконных схем ипотеки:

В интернете предлагают «серые» схемы оформления ипотеки без первоначального взноса, но это крайне опасно:

Схема: брокеры договариваются с оценщиками о завышении стоимости жилья. Например, реальная стоимость квартиры 40 млн тенге, а в отчёте указывается 50 млн.

Риски:

- Высокая вероятность мошенничества: брокеры берут до 10 % от суммы кредита.

- Завышение цены может быть выявлено банком, что грозит занесением заёмщика в чёрный список.

- Оценщика могут лишить лицензии, а сделка будет признана недействительной.

Итог

Ипотека без первоначального взноса доступна, но имеет свои ограничения и значительные риски. Если у вас нет возможности внести крупный взнос, лучше взвесить все «за» и «против», изучить условия банка и только после этого принимать решение.

Arman Bekbulatov