Глава Отбасы Банка не хочет, чтобы сбережения на жилье отдали другим банкам
Ляззат Ибрагимова, глава Отбасы банка, озвучила свои опасения по поводу предложения дать коммерческим банкам возможность привлекать жилищные строительные сбережения. Это предложение обсуждается уже не впервые и недавно было включено в законопроект Агентством по защите и развитию конкуренции. Однако Ибрагимова видит несколько ключевых рисков в этой инициативе.
Основные риски по мнению Ляззат Ибрагимовой
1. Смешение моделей жилищных сбережений:
– Закрытая немецкая система: Казахстанская система жилищных строительных сбережений основана на немецкой модели, где депозиторы вносят свои средства в общий портфель, из которого затем выдаются кредиты тем, кто выполнил условия накопления. Эта система замкнута и стабильна, что придает устойчивость всей структуре.
– Открытая французская модель: В отличие от немецкой системы, французская модель позволяет привлекать жилищные сбережения не только специализированным банкам, но и коммерческим. По мнению Ибрагимовой, такие системы могут существовать отдельно, но их объединение несет в себе множество рисков. В мировом опыте нет примеров успешного слияния этих двух моделей.
– Пионерство с рисками: Ибрагимова выражает опасения, что Казахстан, попытавшись объединить немецкую и французскую модели, может столкнуться с непредвиденными последствиями. Это может привести к дестабилизации существующей системы.
Ранее: Глава Отбасы банка заявила, что дорогая ипотека – это миф
2. Отвлечение средств на кредитование МСБ и корпоративных клиентов:
– Риски коммерческих банков: Ибрагимова подчеркивает, что коммерческие банки могут использовать средства жилищных строительных сбережений для кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) или корпоративных клиентов, что не всегда безопасно. История банковских кризисов в Казахстане показывает, что банкротства коммерческих банков часто происходили из-за проблем с кредитованием корпоративных клиентов, особенно если эти клиенты были аффилированы с акционерами банков.
– Угроза стабильности системы: Если коммерческие банки начнут использовать жилищные сбережения для своих корпоративных нужд, это может подорвать стабильность и безопасность системы жилищных строительных сбережений.
Ранее: Более миллиона молодых казахстанцев нуждаются в жилье – глава Отбасы Банка
Позиция финансового регулятора
На фоне этих опасений финансовый регулятор, представленный главой Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадиной Абылкасымовой, поддерживает идею дать доступ коммерческим банкам к системе жилищных строительных сбережений. Абылкасымова отметила следующие аспекты:
– Стабильность системы жилстройсбережений: Система жилищных строительных сбережений в Казахстане доказала свою устойчивость. Благодаря тому, что заемщики сначала накапливают средства в течение нескольких лет, а затем получают кредиты, вероятность дефолта снижается. Это делает систему более стабильной по сравнению с обычными ипотечными программами.
– Расширение возможностей для банков: Регулятор считает, что универсальным банкам необходимо предоставить возможность развивать систему жилищных сбережений в рамках своей деятельности. Это позволит расширить доступ к таким сбережениям и упростить процесс их привлечения.
– Необходимость изменений в законодательстве: В настоящее время для привлечения жилищных сбережений необходимо создавать отдельные специализированные банки или дочерние структуры. Внесение изменений в законодательство упростит эту процедуру и позволит коммерческим банкам привлекать такие депозиты наряду с их основной деятельностью.
Заключение
Вопрос о разрешении коммерческим банкам привлекать жилищные строительные сбережения остается дискуссионным. С одной стороны, это может увеличить доступность жилья и упростить процесс накопления средств для граждан. С другой стороны, существуют значительные риски, связанные с использованием таких средств для кредитования корпоративных клиентов. Ляззат Ибрагимова призывает к осторожности и тщательному анализу зарубежного опыта, прежде чем внедрять такие изменения в Казахстане.
Arman Bekbulatov
